3月31日，六大國有銀行業(yè)績發(fā)布會全部召開完畢，銀行高管們在業(yè)績發(fā)布會上就業(yè)績增長、今年信貸投放、房貸資產(chǎn)質(zhì)量等各類熱點話題進行了回應。

根據(jù)新京報貝殼財經(jīng)記者初步統(tǒng)計，六大國有銀行去年凈利潤共計1.36萬億元，均同比保持了相對穩(wěn)健的增長。但部分國有銀行營業(yè)收入出現(xiàn)了負增長，凈息差普遍出現(xiàn)同比下降。

【資料圖】

【業(yè)績增長】

凈息差普遍收窄預計一季度仍將持續(xù)承壓

根據(jù)業(yè)績報告統(tǒng)計，2022年末，六家國有銀行的營業(yè)收入增長出現(xiàn)了分化。工行、建行的營業(yè)收入同比出現(xiàn)了小幅下滑，其他4家銀行則相對穩(wěn)健，僅有郵儲銀行營業(yè)收入保持了10%以上的增長。

在營業(yè)收入中，六大行利息凈收入均保持了良好的增長勢頭，但除了中國銀行之外，其余5家銀行凈息差均出現(xiàn)了小幅收窄。多位銀行高管認為，這是當前銀行業(yè)面臨的普遍現(xiàn)象，主要的影響因素是LPR（貸款市場報價利率）和市場利率的下行。

郵儲銀行副行長張學文表示，這兩年來，市場的利率持續(xù)下行，銀行業(yè)的息差都在收窄，郵儲銀行的存貸比相對較低，市場類業(yè)務占比較高，在市場利率下行時期面臨的息差壓力更大一些。

根據(jù)新京報貝殼財經(jīng)記者不完全統(tǒng)計，國有銀行去年存款的付息率普遍有所上行，多家銀行表示這主要是由于存款規(guī)模增大所致。而貸款的平均利率則持續(xù)下行。

“預計2023年農(nóng)業(yè)銀行凈息差仍將面臨一定的下行壓力，但邊際降幅有望逐漸趨緩?！鞭r(nóng)行行長付萬軍表示，后續(xù)隨著經(jīng)濟的持續(xù)回暖，市場主體的有效需求和消費將穩(wěn)步回升，預計下行幅度將有所放緩，并逐步企穩(wěn)。

建行首席財務官生柳榮亦認為，2023年仍有一定的下行壓力。從四個季度分布來看，由于個人貸款的重定價在一季度的比例相對高，一季度凈息差的下行壓力較大，后三季度下滑趨勢則會放緩。

光大證券金融業(yè)首席分析師王一峰表示，近年來我國銀行業(yè)減費讓利、助力實體經(jīng)濟企穩(wěn)復蘇，信貸利率持續(xù)走低。不過，隨著今年經(jīng)濟不斷復蘇，預計信貸利率走低的態(tài)勢將會得到緩解，但利率修復具有滯后性。

“貸款利率下行的同時，存款端利率仍保持在相對較高的水平，導致了銀行業(yè)凈息差的持續(xù)承壓。”王一峰表示，當前多家銀行已經(jīng)優(yōu)化了自身負債結(jié)構(gòu)，通過調(diào)節(jié)同業(yè)主動負債、做大對公結(jié)算業(yè)務等增加低成本負債，同時去年監(jiān)管還多次引導銀行業(yè)調(diào)降存款利率，已為銀行負債成本的壓降留出空間。

【資產(chǎn)質(zhì)量】

不良率普遍下降涉房類貸款風險總體可控

從六大行披露的數(shù)據(jù)來看，去年銀行的資產(chǎn)質(zhì)量普遍向好。6家銀行中有5家不良率出現(xiàn)下降，僅郵儲銀行1家不良率有所上升。但在6家銀行中，郵儲銀行的不良率最低，是國有銀行中唯一一家低于1%的銀行。而從不良貸款的結(jié)構(gòu)上看，多家銀行的房地產(chǎn)市場的不良率普遍上行。

工商銀行副行長王景武在發(fā)布會上表示，在風險管控中，工行對房地產(chǎn)貸款的質(zhì)量管控是重點之一。去年雖然受到了房地產(chǎn)市場調(diào)整的影響，工商銀行房地產(chǎn)業(yè)的貸款不良率有所上升，但是該行房地產(chǎn)業(yè)貸款占比較低，風險也是總體可控的，不會對全行資產(chǎn)質(zhì)量產(chǎn)生大的影響。

“房地產(chǎn)不良情況已經(jīng)得到了全面真實的反映，對風險貸款計提了充足的撥備，能夠充分覆蓋損失和風險?！蓖蹙拔浔硎?，后續(xù)隨著經(jīng)濟的加快復蘇，以及“金融16條”和“保交樓”等政策的有序推進，預計房地產(chǎn)領(lǐng)域的風險也會逐步得到有效的化解。

農(nóng)業(yè)銀行副行長張旭光亦指出，農(nóng)行當前房地產(chǎn)行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量總體風險可控，針對相關(guān)房企的風險計提了充分的撥備。

“從趨勢來看，在各方的共同努力下，我們判斷房地產(chǎn)的風險在收尾。但房地產(chǎn)行業(yè)流動性緊張的問題還是需要有一定的時間才能予以改善。”交通銀行首席風險官林驊表示，交行把房地產(chǎn)貸款持續(xù)重點滾動排查房地產(chǎn)風險。

中國銀行風險總監(jiān)劉堅東亦指出，當前房地產(chǎn)市場仍處在復蘇過程中，由于房地產(chǎn)項目的特殊性，在化解過程中需要更長時間，對整體的資產(chǎn)質(zhì)量各方面的影響還會持續(xù)一段時間。

實際上，國有大行在化解房地產(chǎn)風險過程中不斷發(fā)力。

建設銀行首席風險官程遠國在業(yè)績發(fā)布會上表示，去年該行加大了對優(yōu)質(zhì)房企的支持力度，推動包括房地產(chǎn)產(chǎn)業(yè)向新模式加深。

張旭光亦指出，該行穩(wěn)定了針對困難房企的授信支持，做到不盲目抽貸、壓貸和斷貸，累計推動177個項目復工。同時，“金融16條”政策出臺至今，該行已與90多家房地產(chǎn)企業(yè)簽訂了全面合作協(xié)議，支持優(yōu)質(zhì)房企改善優(yōu)化資產(chǎn)負債表。

【信貸投放】

擴大內(nèi)需背景下個人消費等成投資重點

去年，面對經(jīng)濟下行壓力加大，國有大行發(fā)揮“頭雁”作用，持續(xù)加大對實體經(jīng)濟的信貸投放力度，多家大行去年新增信貸投放規(guī)模創(chuàng)歷史新高，這一趨勢延續(xù)至今年信貸“開門紅”。在擴大內(nèi)需之下，今年消費金融成了國有大行信貸支持的重頭戲？

農(nóng)業(yè)銀行副行長劉加旺在業(yè)績發(fā)布會上表示，針對今年消費金融業(yè)務的發(fā)展，將落實好首套房房貸利率動態(tài)調(diào)整的機制，因城施策地確定好農(nóng)行首付的比例和利率的水平，并加大個人住房貸款的投放，滿足并支持剛性和改善性的住房需求。同時，針對車主、年輕人、小微企業(yè)主等這些重點的客群，進一步做大信用卡消費的信貸規(guī)模。

“未來一段時間，個貸需求預計會有恢復性增長，建行今年將重點在個體工商戶、農(nóng)戶領(lǐng)域打造個人經(jīng)營貸新賽道，力爭在個人貸款上實現(xiàn)明顯增長?！苯ㄔO銀行副行長崔勇指出，今年信貸投放將繼續(xù)保持平穩(wěn)增長，開年以來信貸需求比較旺盛、價格競爭充分。

此外，工商銀行副行長張文武表示，總體來看，今年經(jīng)濟企穩(wěn)回暖的步伐在加快，但面臨的挑戰(zhàn)和困難也很多，客戶的信貸資金需求仍然比較大。今年工行還將圍繞現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設需要，繼續(xù)鞏固制造業(yè)、科創(chuàng)、綠色信貸等領(lǐng)域的發(fā)展優(yōu)勢，繼續(xù)加強對鄉(xiāng)村振興、普惠金融的金融支持，繼續(xù)做好重大項目。