近日，以ChatGPT為代表的生成式AI掀起一陣席卷全球的熱潮。作為當下科技界最受關(guān)注的話題，ChatGPT、AI等前沿技術(shù)在引發(fā)公眾廣泛關(guān)注的同時，也引起了科技領(lǐng)域的全國人大代表、政協(xié)委員們的討論。

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“踢足球都是盤帶、射門，但是要做到梅西那么好也不容易?！敝袊萍疾坎块L王志剛5日在今年全國兩會的首場“部長通道”上以踢足球為喻回應(yīng)ChatGPT話題。他指出，ChatGPT之所以引起關(guān)注，在于它作為一個大模型，有效結(jié)合了大數(shù)據(jù)、大算力、強算法。它的計算方法有進步。同樣一種原理，在于做得好不好。比如發(fā)動機，大家都能做出發(fā)動機，但質(zhì)量是有不同的。

全國政協(xié)委員、中國科學(xué)院自動化研究所研究員趙曉光指出，我國此前沒有大力發(fā)展通用大模型的研究，是因為目前還沒找到很適合的應(yīng)用場景。

“人工智能技術(shù)本身就要跟場景密切結(jié)合，這項技術(shù)給我們帶來的啟發(fā)就是未來如何跟場景更好地落地結(jié)合，如何培養(yǎng)更大的市場、挖掘更多的需求，通過滿足用戶的需求產(chǎn)生新應(yīng)用，帶來更多效益?！壁w曉光稱。

隨著ChatGPT在海內(nèi)外市場的“出圈”，其背后的大模型技術(shù)也逐漸走入人們的視野，各行各業(yè)紛紛對這一賽道進行布局。其中，金融科技也在以ChatGPT掀起的數(shù)字技術(shù)浪潮之下展開對大模型技術(shù)的積極探索。

依托理解式大模型技術(shù) 降低小微企業(yè)信貸風(fēng)險

度小滿CEO朱光認為，比ChatGPT更值得關(guān)注的是它背后的技術(shù)和技術(shù)趨勢。他指出，類似GPT這樣的大模型技術(shù)，是下一代AI技術(shù)較量的核心課題，有人干脆把它稱為AI 2.0。它的出現(xiàn)，意味著所有圍繞移動互聯(lián)網(wǎng)、AI 1.0的競爭和競爭優(yōu)勢正在告一段落。大模型技術(shù)將重塑多個行業(yè)的工作方式和格局，其中最明顯的，也許就是金融業(yè)。換言之，大模型技術(shù)正在重新定義金融科技（Fintech）。

金融行業(yè)是數(shù)字化、智能化的先行者，也是大模型技術(shù)落地的最佳領(lǐng)域。如果將大模型的能力放在金融行業(yè)中去處理原有的任務(wù)，會對很多工作產(chǎn)生顛覆性的影響。

朱光介紹，大模型可以分為理解式大模型和生成式大模型。理解式大模型優(yōu)勢在于數(shù)據(jù)洞察理解能力，可以用在智能推薦、風(fēng)險管理、智能經(jīng)營上，幫助金融機構(gòu)大幅提升經(jīng)營效率和風(fēng)險管理決策能力。生成式人工智能可以自主地生成新的數(shù)據(jù)、圖像、語音、文本等信息，成為理財師、保險經(jīng)紀人等金融從業(yè)人員的得力助手，大幅提升服務(wù)效率和服務(wù)體驗。

近期，百度基于文心大模型技術(shù)推出的生成式對話產(chǎn)品“文心一言”（ERNIE Bot）開放生態(tài)合作，深耕AI領(lǐng)域多年的度小滿成為首家接入的金融科技公司。

據(jù)了解，度小滿已經(jīng)開展了一系列基于大模型的應(yīng)用。以風(fēng)險管理為例，度小滿已經(jīng)將大型語言模型LLM應(yīng)用在互聯(lián)網(wǎng)文本數(shù)據(jù)、征信報告的解讀上，通過用文本數(shù)據(jù)構(gòu)造的預(yù)訓(xùn)練模型以及AI算法，能夠?qū)⒄餍艌蟾娼庾x出40萬維的風(fēng)險變量，更好地識別小微企業(yè)主的信貸風(fēng)險。隨著模型的迭代，大模型在智能風(fēng)控上的潛力將進一步釋放。

依托于百度人工智能技術(shù)，度小滿已經(jīng)將大型語言模型LLM應(yīng)用于海量互聯(lián)網(wǎng)文本數(shù)據(jù)、行為數(shù)據(jù)、征信報告的解讀，將小微企業(yè)主的信貸風(fēng)險降低了20%。

朱光指出，基于大模型技術(shù)，金融機構(gòu)可以更好地理解和響應(yīng)用戶需求，讓產(chǎn)品和用戶需求更精準地匹配。在大模型的通用能力基礎(chǔ)上，融合金融行業(yè)的知識和數(shù)據(jù)用于風(fēng)險評估，有助于金融機構(gòu)的風(fēng)險決策，大幅提升風(fēng)險穩(wěn)定性；如果把各類金融大數(shù)據(jù)、不同行業(yè)的數(shù)據(jù)、宏觀經(jīng)濟數(shù)據(jù)注入大模型，則可以進行有效的風(fēng)險預(yù)警和預(yù)測，降低整個社會的金融風(fēng)險。

生成式大模型將降低人工成本 重塑客戶體驗

“ChatGPT所依托的大模型的基底是語言生成模型和語義理解模型，它的語義生成空間非常大, 如果將它的能力放在金融行業(yè)中去處理原有的任務(wù)，性能和效果將會有顯著的提升?！倍刃MCTO許冬亮稱。

區(qū)別于理解式大模型，生成式大模型不僅能自主生成創(chuàng)造性的內(nèi)容，如新的文本、語音、圖像、數(shù)據(jù)等，同時基于人類反饋的強化學(xué)習(xí)，不斷迭代和提升生成內(nèi)容的質(zhì)量。金融業(yè)是以客戶為中心的服務(wù)行業(yè)，與生成式大模型結(jié)合，有著廣闊的應(yīng)用場景。

以客戶和金融從業(yè)者為例，朱光列舉了這類生成式大模型在兩個不同應(yīng)用場景下的職能。

對客戶，生成式大模型可以是“永遠在線的超級金融顧問”。超級金融顧問不代表某一家公司的產(chǎn)品和立場，非常中立地根據(jù)客戶的需求、收入情況、身體情況等推薦適合的產(chǎn)品，不管是信貸產(chǎn)品，理財產(chǎn)品，還是保險產(chǎn)品，它都可以依托海量專業(yè)知識庫，為客戶提供24小時不間斷的在線服務(wù)，和貼心的解決方案。更重要的是，它“永遠在學(xué)習(xí)”，不斷增進對客戶的洞察理解，這種進化能力超越很多金融的從業(yè)者。

對從業(yè)者，生成式大模型可以是“全能業(yè)務(wù)助理”?；诖竽Ｐ偷臉I(yè)務(wù)助理不僅了解國內(nèi)外的宏觀政策、行業(yè)信息、產(chǎn)品信息，而且可以自動生成文章、報告，提供專業(yè)建議和方案輔助交流。通過這樣的“全能助理”，理財師能更好地滿足客戶的個性化需求，大幅提升服務(wù)半徑和服務(wù)質(zhì)量。

生成式大模型還展現(xiàn)了一鍵生成文稿、圖像、視頻等廣告創(chuàng)意內(nèi)容的能力，應(yīng)用于廣告和營銷領(lǐng)域，將大幅提升營銷效率。當人們習(xí)慣了以上交互體驗，金融行業(yè)的智能化進程將大大加快，AI 交互界面將成為行業(yè)的新入口，當前客戶服務(wù)流程和客戶體驗會被重塑。

而ChatGPT所展現(xiàn)的語義理解能力，也是度小滿在自然語言處理（NLP）領(lǐng)域重點投入的方向。2021年，在微軟舉辦的MS MARCO 比賽中的文檔排序任務(wù)中，度小滿NLP團隊排名第一并刷新紀錄；團隊研發(fā)的軒轅 (XuanYuan) 預(yù)訓(xùn)練模型也在CLUE分類任務(wù)中排名第一。

據(jù)了解，度小滿自研的語音機器人可實現(xiàn)多輪復(fù)雜對話，無感率達到99%，即99%的用戶不知道跟自己通話的其實是機器人，已經(jīng)可以替代信貸業(yè)務(wù)中六成以上重復(fù)性工作，在很多金融機構(gòu)的營銷、催收工作中廣泛應(yīng)用，大幅度降低了人工成本，也具備一定的情緒識別能力。

積極布局大模型技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用

今年的政府工作報告指出，要大力發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟，加快傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)和中小企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，著力提升高端化、智能化、綠色化水平，提升常態(tài)化監(jiān)管水平，支持平臺經(jīng)濟發(fā)展。

“通用型認知智能技術(shù)突破很可能成為人工智能技術(shù)發(fā)展上最大的一次技術(shù)躍遷，顯著加大人工智能對各行各業(yè)的賦能作用?！比珖舜蟠怼⒖拼笥嶏w董事長劉慶峰建議，國家要重視認知智能大模型研發(fā)，形成以領(lǐng)軍企業(yè)為主體產(chǎn)學(xué)研合作的創(chuàng)新體系，加速跟進和追趕國際前沿水平。

朱光亦認為，大模型技術(shù)作為移動互聯(lián)網(wǎng)之后最大的技術(shù)革新，從挑戰(zhàn)性和影響力而言，堪比人工智能領(lǐng)域的“登月計劃”，將影響未來至少二十年的發(fā)展效率和發(fā)展質(zhì)量。

移動互聯(lián)網(wǎng)時代，中國金融科技公司在移動支付、數(shù)字信貸等領(lǐng)域，取得了很多創(chuàng)新成果，大幅提升了金融數(shù)字化、智能化水平，在金融科技的全球競爭中占據(jù)領(lǐng)先地位?！澳懿荒馨l(fā)展好大模型技術(shù)，決定了我們能否在下一代人工智能競爭中繼續(xù)引領(lǐng)發(fā)展?！敝旃夥Q。

在金融行業(yè)，具有通用能力的大模型成為基礎(chǔ)設(shè)施，中小銀行應(yīng)用人工智能技術(shù)的門檻將大幅降低，在數(shù)字化、智能化進程中有了“換道超車”的機會。由于在數(shù)字資源、科技能力、業(yè)務(wù)場景等方面的天然差距，中小銀行與大銀行相比，在數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面相對落后，且面臨差距越拉越大的風(fēng)險。在大模型時代，所有銀行都可以便捷地用最先進的人工智能技術(shù)來解決各自的業(yè)務(wù)問題，不同規(guī)模的銀行重新站在同一起跑線上，將大幅加快中小銀行數(shù)字化、智能化進程。

在探索大模型技術(shù)在金融行業(yè)應(yīng)用方面，度小滿已經(jīng)積極布局?；谖男囊谎缘拇竽Ｐ图夹g(shù)基座，結(jié)合度小滿業(yè)務(wù)場景積累的金融行業(yè)知識和數(shù)據(jù)進行交互式訓(xùn)練，我們希望能在金融行業(yè)發(fā)揮ChatGPT類人工智能技術(shù)的作用和價值，打造全新的智能客服、智能風(fēng)控、智能交互服務(wù)。這些垂直應(yīng)用不僅具備生成式人工智能（AI）、多模態(tài)語義理解等能力，而且適配金融行業(yè)高度重視風(fēng)險、把安全性放在第一位的行業(yè)特點，做到高度穩(wěn)定、自主可控。

朱光表示，金融科技是技術(shù)驅(qū)動的金融創(chuàng)新。大模型將對金融行業(yè)的智能化水平和數(shù)字化程度產(chǎn)生深刻影響，金融科技公司要抓住這次技術(shù)變革的機遇窗口，積極探索大模型技術(shù)的應(yīng)用和發(fā)展，審慎應(yīng)對其風(fēng)險和挑戰(zhàn)，助力金融業(yè)實現(xiàn)從數(shù)字化到智能化的躍升，夯實我國金融科技全球領(lǐng)先地位。

文/王雨晨

校對 柳寶慶