防范化解金融風險，打好決勝全面小康“三大攻堅戰(zhàn)”，商業(yè)銀行責無旁貸。2019年，民生銀行北京分行在北京銀保監(jiān)局的指導和總行的領導下，恪守合規(guī)經(jīng)營理念，通過“夯實合規(guī)之基”、“力推查改之舉”、“厚植合規(guī)之念”，積極整治金融亂象，維護消費者權(quán)益，嚴守合規(guī)底線，補齊管理短板，為防范化解金融風險做出了積極的努力。

持續(xù)完善制度建設，夯實合規(guī)之基

求木之長者，必固其根本。制度建設是銀行合規(guī)經(jīng)營的根本所在，必須持續(xù)優(yōu)化體制和制度，不斷完善風險內(nèi)控管理體系。

民生銀行北京分行經(jīng)過20多年的快速發(fā)展，分支機構(gòu)和員工數(shù)量逐年增多，現(xiàn)行“分行-支行”兩級管理模式過于“扁平化”，給該行造成了不小的管控壓力，也蘊藏了一定的風險隱患，亟待進行管理體制的變革。

“中心支行改革是一項揚長補短工程，補的就是風險內(nèi)控合規(guī)管理的短板”。北京分行黨委書記、行長楊毓上任一年以來，把解決管理半徑過大的難題作為分行黨委工作的重中之重，帶領分行黨委領導班子調(diào)研、醞釀、討論、試點，全面啟動了中心支行改革工作。改革啟動后，同一區(qū)域的支行組團發(fā)展，成立中心支行風險內(nèi)控管理委員會，設置專職合規(guī)管理崗位，縮小管理半徑；分行風險內(nèi)控管理團隊下沉到中心支行，實現(xiàn)風險防范前置。

不僅僅是管理體制的變革，該行多個重要節(jié)點的制度規(guī)范這一年來也在不斷優(yōu)化。完善支行負責人、運營監(jiān)控派駐人員的輪崗工作制度，有序分層推進輪崗實施；建立消費者投訴小額補償和重大投訴專題會商機制，有效提升投訴處理質(zhì)效；建立全體員工的個人事項報告機制，建立員工異常行為“黃、橙、紅”三級預警機制；完善行政類印章管理，升級印控系統(tǒng)功能，對運營印章進行清理和規(guī)范等。

一系列改革配套措施和制度完善措施的陸續(xù)推出，為該行合規(guī)管理效率和效果的提升奠定了基礎。

持續(xù)強化制度執(zhí)行，力推查改之舉

施政之要，貴在落實；落實之要，貴在執(zhí)行。制度執(zhí)行不到位一直以來都是民生銀行北京分行面臨的管理難題。近年來，該行著力強化制度執(zhí)行，形成了“監(jiān)督檢查、跟蹤整改、問責處罰”的管理閉環(huán)，以“嚴”字當頭、“實”字落腳，將“硬制度”落實為“硬執(zhí)行”。

據(jù)了解，該行通過高頻次、多維度的各類檢查，不斷強化監(jiān)督檢查威懾力度。通過創(chuàng)新檢查方法，有針對性地選擇內(nèi)控管理基礎薄弱的支行，組織突擊式“飛行檢查”，客觀揭示支行真實運營管理情況。聚焦內(nèi)控薄弱環(huán)節(jié)、監(jiān)管關注事項開展專項檢查，確保重點業(yè)務、重點領域風險防控效果。其中，針對營業(yè)場所財富產(chǎn)品合規(guī)銷售問題，該行還成立了專門團隊，定期調(diào)閱銷售環(huán)節(jié)錄音錄像和安保監(jiān)控錄像、現(xiàn)場查看銷售資料，重點檢查風險等級較高的產(chǎn)品銷售行為；同時，組織多輪次的支行自查、分行專項檢查，基本實現(xiàn)對轄內(nèi)網(wǎng)點的全覆蓋。

強化問題整改督導也是該行合規(guī)管理提升的重點。通過搭建“問題庫”，對檢查發(fā)現(xiàn)的問題進行“入庫”管理，定期跟蹤整改情況，明確被查機構(gòu)和業(yè)務主管部門“雙線整改”責任。通過健全制度、完善系統(tǒng)、優(yōu)化流程、改進管理等體系化的整改措施，以及持續(xù)強化的督導力度提升問題整改的質(zhì)量。

此外，該行還進一步加大了對于各類問題的問責處罰力度，促進員工履職盡責，對查而不改、屢查屢犯的機構(gòu)和個人加重處罰。2019年以來，由于加大了問責處罰力度，北京分行問責人員數(shù)量超過了過去兩年的總和。

持續(xù)開展文化建設，厚植合規(guī)之念

萬物得其本者生，百事得其道者成。合規(guī)經(jīng)營應以制度為本，以文化為道，外在的制度執(zhí)行和內(nèi)在的文化理念相輔相成。民生銀行總行注重合規(guī)之道的樹立，注重員工合規(guī)理念的養(yǎng)成，2019年在全行范圍內(nèi)開展了以“合規(guī)創(chuàng)造價值，合規(guī)助力發(fā)展”為主題的“合規(guī)文化年”建設活動。北京分行積極響應總行號召，通過開展高層宣講、合規(guī)宣傳標語征集、短視頻大賽、合規(guī)征文、機構(gòu)特色活動及評優(yōu)評先等十大專項活動，在全轄營造了良好的合規(guī)氛圍，培育了全員主動合規(guī)的文化環(huán)境、制度環(huán)境，使合規(guī)經(jīng)營的理念更加深入人心。

據(jù)了解，“合規(guī)文化年”系列活動自啟動以來，得到了分行員工的熱烈響應，短視頻大賽收到轄內(nèi)80家機構(gòu)報送的參賽作品，合規(guī)宣傳標語征集收到116條宣傳標語，合規(guī)征文大賽收到投稿201篇。

年末，在民生銀行總行組織的第一屆合規(guī)大賽總決賽中，北京分行一路過關斬將，以總成績第一名榮獲團體一等獎。這次大賽采取知識競答和主題演講的形式，北京分行共有218名員工報名參加海選，掀起了全員學習規(guī)章制度的熱潮，強化了積極向上的合規(guī)經(jīng)營文化。大賽的奪冠也進一步激發(fā)了北京分行全體員工追求和踐行合規(guī)的工作熱情，激勵了分行上下嚴守合規(guī)底線、堅持合規(guī)經(jīng)營的自覺性和主動性。

防范化解金融風險是一場攻堅戰(zhàn)，更是一場持久戰(zhàn)。楊毓表示，面對業(yè)務監(jiān)管和轉(zhuǎn)型發(fā)展的新要求，民生銀行北京分行將不忘初心、牢記使命，砥礪前行，繼續(xù)高舉合規(guī)經(jīng)營的旗幟，持續(xù)提升內(nèi)控合規(guī)管理水平，走出一條健康可持續(xù)發(fā)展的新道路，為維護首都金融穩(wěn)定做出更多貢獻。

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