近日，銀保監(jiān)會消保局就《保險銷售行為可回溯管理辦法(征求意見稿)》(以下簡稱《意見稿》)向業(yè)內(nèi)征求意見。《意見稿》取消了投保人需要錄音錄像(業(yè)內(nèi)簡稱“雙錄”)的年齡限制，這意味著保險銷售將迎來全面“雙錄”時代。

所謂“保險銷售行為可回溯”，是指保險機構根據(jù)銷售方式不同，采取錄音、錄像、銷售頁面管理和操作軌跡記錄等方式，記錄和保存保險產(chǎn)品銷售過程的關鍵環(huán)節(jié)和銷售行為的重要內(nèi)容等原始資料和信息的一系列管理活動。根據(jù)2017年發(fā)布的《保險銷售行為可回溯管理暫行辦法》，面向60周歲(含)以上年齡的投保人銷售相關保險產(chǎn)品，應實施“雙錄”。

《意見稿》第四條規(guī)定，保險機構通過互聯(lián)網(wǎng)、電話銷售所有商業(yè)保險產(chǎn)品時;保險機構銷售人員面對面銷售保險期間超過一年的人身保險產(chǎn)品(不含普通型人壽保險)，或者保險期間不超過一年且包含續(xù)保責任條款(包括不保證續(xù)保責任條款)的人身保險產(chǎn)品，以及財產(chǎn)保險產(chǎn)品時，必須施行保險銷售行為可回溯管理?！兑庖姼濉愤€特別指出，保險機構銷售人員面對面銷售上述第四條所涉及保險產(chǎn)品時，應該取得消費者同意后，對銷售過程關鍵環(huán)節(jié)和內(nèi)容以同步錄音錄像的方式予以記錄。銀行類兼業(yè)代理機構銷售人員面對面銷售保險產(chǎn)品的，應在營業(yè)場所的銷售專區(qū)進行。這意味著，保險”雙錄“將不再有年齡限制。

《意見稿》要求，保險機構實施“雙錄”，需至少包含出示身份證明、明確告知、產(chǎn)品資料展示、權利義務說明、如實告知、明確答復、簽署投保文件、補充詢問等8項內(nèi)容。保險機構應明確牽頭管理部門，對保險銷售可回溯工作實行統(tǒng)一管理，使用專門的可回溯管理信息系統(tǒng)實施“雙錄”。同時，對于可回溯內(nèi)容，保險期間在一年以下、一年以上的，保存期間分別不得少于五年、十年。如遇消費者舉報投訴法律訴訟等糾紛，還應至少保存至糾紛結束后三年。